- 拜登政府星期五宣布免除80.4万名借款人390亿美元的学生贷款。
- 受益人可以不法院可能会禁止这种救济，就像最高法院在6月30日驳回另一项更全面的贷款减免计划时所做的那样。
- 专家们说，最近的一项禁令似乎有健全的法律基础，而且是错误的在低收入者的收入驱动还款计划中，对借款人进行贷款。
拜登政府周五表示，将免除80.4万名借款人390亿美元的学生债务，其中许多人可能想知道，这一行动是否会像上个月最高法院否决的免除计划一样遭遇厄运。
学生贷款专家认为这种贷款很可能会存活下来。
“毫无疑问，你会看到一些法律投诉，”高等教育专家马克·坎特罗维茨(Mark Kantrowitz)说。“但他们哪儿也去不了。”
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他补充说:“我认为任何得到这种(宽恕)的人都可以放心，这种宽恕会一直存在。”
这两种贷款减免行为有何不同?
最新的行动与白宫最初寻求的全面债务取消计划不同，最高法院大法官在6月30日以6比3的投票结果否决了白宫最初的计划。这一举措将为数千万背负联邦贷款的借款人抹去高达2万美元的学生债务。估计耗资4000亿美元。
周五的公告涉及收入驱动型还款计划的借款人。有四个这样的计划，旨在使低收入者更能负担得起贷款。
印尼卢比计划的月供上限通常为家庭可支配收入的10%或20%，具体取决于计划。美国教育部正试图制定一项新的计划，上限为5%。
重要的是，定期还款的借款人——通常是20年或25年——届时会将剩余的贷款余额抹去。
然而，拜登政府表示，由于行政错误，即使借款人已经获得了宽恕，但在许多情况下，宽恕并没有发生。
教育部表示，新政策受益人的债务将在未来几周内自动免除。
美国教育部长米格尔·卡多纳在宣布这项行动的声明中说:“很长一段时间以来，借贷者都被一个破碎的系统所忽视，这个系统无法准确跟踪他们在获得宽恕方面的进展。”
最近的计划有一个不同的法律先例
一些立法者上周发表声明，质疑最新的宽恕行为的法律基础。
例如，北卡罗来纳州共和党众议员弗吉尼亚·福克斯(Virginia Foxx)。众议院教育和劳动力委员会主席表示，拜登政府正在“践踏法治”，并试图“规避”最高法院最近关于贷款减免的裁决。
然而，专家表示，这两项行动基于不同的法律先例。
“这两个项目彼此之间没有任何关系，”律师Abby Shafroth说，她是国家消费者法律中心倡导和学生贷款借款人援助项目的联合主任。
乔·拜登总统于2022年8月宣布的全面宽恕计划(现已失效)基于2003年的《英雄法案》。该法律赋予总统在国家紧急情况下修改学生贷款项目的权力。
这个项目是专门为那些已经还款几十年的人量身定做的。艾比·沙弗罗斯(Abby shafroth)是倡导和国家助学贷款借款人援助项目的联合主任 部分公司 消费者法律中心
白宫认为，新冠肺炎大流行就是这样一种紧急情况。在新冠肺炎疫情爆发时，特朗普政府利用《英雄法案》暂停支付学生贷款。这种停顿今天仍在继续，但将在秋季结束。
最高法院不同意拜登政府的做法。法官们表示，教育部需要得到国会的授权才能取消如此巨额的消费者债务。
然而，国会已经批准了与收入驱动型还款计划相关的贷款减免，这种计划可以追溯到上世纪90年代。
沙弗罗斯说:“这项计划是专门为那些已经还款几十年的人量身定做的。”“这一切都要追溯到几年前，实际上是关于正确实施国会1995年制定的一项计划。”
她补充说，该计划有“非常健全的法律基础”。她说，事实上，教育部几乎是在法律上被迫纠正过去的错误，否则就会面临借款人的诉讼。
教育部还表示，该计划不会受到法律挑战。
财政部发言人在一份电子邮件声明中说:“国会通过了一项法律，明确指示财政部制定以收入为导向的还款计划，并利用这些计划为符合条件的借款人提供减免。”“确保这些项目发挥作用是财政部的责任，这就是我们通过账户调整修复所做的事情。”
坎特罗维茨说，新政策的受益者主要是那些正在或曾经参加过“按收入偿还”计划的人，这是四个IDR计划中唯一一个存在时间足够长，可以免除债务的计划。他说，该项目的平均借款人的贷款余额为4.8万美元。
IDR的赦免早于最高法院的裁决
坎特罗维茨说，尽管如此，拜登政府在决定宽恕的范围时有一些余地。
在很大程度上，这一余地涉及到某些贷款支付是否应该计入借款人的总体支付金额，以及最终，他们是否达到了贷款豁免的标准(即，连续20年定期还款)。
坎特罗维茨说，教育部在这方面研究了三个广泛的领域:经济困难延期、贷款延期和部分或延迟付款。他说，在这个问题上，教育部似乎“完全有”自由裁量权来决定哪些付款算，哪些不算。
“在这些问题上，最高法院可能会非常尊重联邦机构的意见，”他说。
美国教育部去年表示，将对所有注册IDR的人进行审查，并对他们的账户进行一次性调整。最新的行动是该审查的结果，该审查于2022年4月宣布，之后拜登于2022年8月公布了他的全面计划，为所有借款人减免最多2万美元。
换句话说，专家表示，周五宣布免除390亿美元债务的根源早于最高法院的裁决，也早于法院裁决的最初政策公告。
此外，坎特罗维茨说，对于那些在任何诉讼到来之前获得救济的借款人来说，合法性问题在很大程度上是没有意义的。“法庭不会收回(你的)宽恕。”
